Новые ограничения предельной задолженности по кредитам (займам), взятым на срок не более одного года, начали действовать в России с 28 января. Теперь кредиторы не в праве начислять по вновь заключенным договорам проценты, неустойки (штрафы, пени) и другие выплаты, превышающие сам долг более чем в 2,5 раза. Изменения позволят снизить долговую нагрузку заёмщиков и усовершенствовать механизм защиты прав потребителей финансовых услуг.
Ограничения предусмотрены вступившими в силу поправками в законодательство. Ранее закон устанавливал ограничение максимальной суммы долга в 3-кратном размере займа. С сегодняшнего дня, оформляя кредит или заём у профессионального кредитора на сумму, например, пять тыс. рублей, клиент ни в какой момент времени не будет должен больше 17,5 тыс. рублей. Со второго полугодия предусмотрено усиление ограничения: до 2-кратной суммы займа, а с начала 2020 года — 1,5-кратной.
Кроме того, впервые лимитируется размер ежедневной процентной ставки — до 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года она снизится до 1% в день.
Законодатели ограничили круг лиц, которым могут быть уступлены права по договорам потребительского кредита (займа). Теперь кредитор не может переуступить права взыскания задолженности компаниям, официально не зарегистрированным в качестве профессиональных взыскателей, банков или МФО, и физическим лицам, не упомянутым в согласии должника. Таким образом, долг не должен оказаться у нелегальных кредиторов или «черных коллекторов».
«До изменения законодательства заемщики сталкивались с переуступкой их долга компаниями или лицам, не имеющим никакого отношения к финансовому рынку или профессиональным коллекторским агентствам. Кроме того, даже если заем выдавал нелегальный кредитор, исполнения подписанного заемщиком договора можно было потребовать через суд. Теперь заемщик защищен от переуступки его долга, и даже если его долг все-таки перейдет к организации, работающей вне правового поля, суд встанет на сторону заемщика», — пояснил начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного ГУ Банка России Виталий Мостовой.
По итогам девяти месяцев 2018 года клиентами микрокредитных компаний, зарегистрированных на территории Приморья, стали почти 30 тыс. граждан, общая сумма их задолженности составила около 650 млн рублей. Всего с января по ноябрь прошлого года приморские МКК заключили 60 тыс. договоров микрозайма, передает пресс-служба Дальневосточного ГУ Банка России.