Для начала стоит разобраться в различных видах страхования жизни и в том, как они могут помочь вашим близким в случае вашей смерти.
«Страхование жизни — это полис, который вы приобретаете у страховой компании и который гарантирует выплату определенной суммы денег... выгодоприобретателю или выгодоприобретательницам в случае смерти застрахованного лица или держателя полиса», — говорит Брайан Стайнер, исполнительный директор Life Happens, подразделения по просвещению общественности Национальной ассоциации страховщиков.
«Это отличный вариант для людей, у которых есть близкие, которые зависят от них в финансовом отношении, поскольку это заменяет доход после их смерти», — добавляет Стайнер.
Деньги от страхования жизни могут быть потрачены на различные нужды, такие как ипотека, школьное обучение и другие расходы на проживание, а также на похороны умершего. Подробнее о выборе полиса можно узнать на сайте Полис 812.
Существует множество вариантов приобретения страхового покрытия; два наиболее распространенных вида — это срочное страхование жизни и постоянное страхование жизни.
«Полис срочного страхования жизни обеспечивает защиту на определенный период времени (например, на 10, 20 или 30 лет) и лучше всего подходит для людей, которые нуждаются в защите на определенный период времени, например, до окончания детьми колледжа или погашения ипотеки», — говорит Стайнер. «Срочные полисы, как правило, предлагают наибольшую сумму страхового покрытия при минимальном первоначальном взносе».
Когда действие страхового покрытия прекращается, страхователи не получают никаких денег обратно.
Полисы постоянного страхования жизни имеют пожизненную структуру и, как правило, стоят дороже, чем срочное страхование жизни, но позволяют страхователям получить некоторую сумму денег до своей смерти.
«(Постоянное) страхование жизни обеспечивает пожизненную защиту до тех пор, пока страхователь платит страховые взносы», — говорит Стайнер. «Преимущество полиса в том, что он позволяет накапливать денежную стоимость с отсрочкой уплаты налогов, что означает, что его можно использовать для покупки жилья, увеличения пенсионного дохода или покрытия чрезвычайных расходов. Страховые взносы по (постоянным) полисам, как правило, изначально выше, чем по срочным, из-за дополнительных преимуществ».
Универсальное страхование жизни — это вид постоянного страхования жизни, который дает держателям полисов возможность повышать или снижать размер выплачиваемых ими страховых взносов.
«Если они снижают свои страховые взносы, разница изымается из общей страховки, поэтому она стоит дешевле», — объясняет Майкл Делонг, специалист по исследованиям и защите интересов Американской федерации потребителей.
Один из видов страхования жизни не предназначен для замены дохода, но вместо этого предполагает сумму, достаточную для покрытия расходов на похороны.
«Страхование окончательных расходов выплачивает получателям небольшое пособие в случае смерти, чтобы помочь покрыть расходы в конце жизни. Оно не предназначено для возмещения утраченного дохода», — говорит Делонг.