Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с вопросами организации онлайн-платежей. В этой статье мы рассмотрим два ключевых подхода, которые помогают обеспечить беспрепятственное проведение транзакций в интернете. Мы поговорим об основах работы интернет-эквайринга и платежного шлюза, обсудим их особенности и влияние в электронной коммерции, чтобы вы могли легко разобраться в тонкостях этой важной темы.
Что такое интернет-эквайринг?
Интернет-эквайринг — это технология, позволяющая бизнесу принимать платежи через интернет с помощью банковских карт, электронных кошельков и иных средств оплаты. Если говорить простыми словами, это система, которая обеспечивает мгновенное зачисление средств на счет продавца после того, как клиент оплатил товар или услугу онлайн.
В основе интернет-эквайринга лежат следующие процессы:
- Когда клиент вводит данные своей карты или выбирает другой способ оплаты, система проверяет их корректность и наличие необходимых средств.
- Для обеспечения безопасности передаваемой информации используются современные методы шифрования, что гарантирует защиту как для покупателя, так и для продавца.
- После успешной проверки данные передаются в банк-эмитент, который подтверждает или отклоняет транзакцию.
- При успешном завершении транзакции деньги зачисляются на счет продавца, а клиенту – поступает уведомление о проведенной оплате.
Интернет-эквайринг открывает перед бизнесом ряд преимуществ:
- Возможность оплатить покупки онлайн с помощью разных способов.
- Деньги поступают практически сразу после проведения операции, что существенно ускоряет оборот средств.
- Использование современных технологий защиты данных минимизирует риски мошенничества.
- Решения по эквайрингу легко встраиваются в сайт или мобильное приложение, что позволяет адаптировать процесс оплаты под особенности бизнеса.
Интернет-эквайринг позволяет компаниям расширять аудиторию за счет удобства совершения покупок, снижать операционные затраты и повышать доверие клиентов за счет надежности и прозрачности процесса оплаты.
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — это технологическая платформа, которая обеспечивает безопасную передачу данных между интернет-магазином (или другим продавцом) и финансовыми учреждениями. Его основная задача — обработка и маршрутизация платежной информации от клиента к банку или другому платежному провайдеру, а затем возвращение результата транзакции продавцу.
Как это работает:
- Когда клиент оформляет покупку, он вводит данные своей карты.
- Платежный шлюз шифрует полученную информацию, обеспечивая безопасность данных при их передаче через интернет.
- Затем данные отправляются в банк, где происходит проверка доступности средств, правильности введенных данных и оценка рисков.
- После завершения проверки шлюз получает ответ (одобрение или отказ) и передает его обратно продавцу, позволяя завершить процесс покупки.
Основные преимущества:
- Благодаря современным технологиям шифрования и соблюдению международных стандартов, платежный шлюз минимизирует риск утечки конфиденциальных данных.
- Гибкий API позволяет легко встроить шлюз в любой сайт или мобильное приложение, что делает его удобным инструментом для бизнеса.
- Он автоматизирует процесс обработки платежей, обеспечивая мгновенное получение информации о статусе транзакции и сокращая время на проведение оплаты.
- Многие шлюзы оснащены системами обнаружения мошеннических операций, что повышает уровень безопасности для бизнеса и клиентов.
Платежный шлюз служит связующим звеном между клиентом, продавцом и банком, обеспечивая быструю и надежную обработку транзакций. Благодаря ему, интернет-магазины могут не только предложить клиентам удобный способ оплаты, но и защитить их финансовые данные от несанкционированного доступа.
Ключевые отличия
Основное отличие между платежным шлюзом и интернет-эквайрингом кроется в охвате поддерживаемых способов оплаты. Платежный шлюз традиционно ориентирован на обработку транзакций с банковских карт. Он обеспечивает защиту и передачу данных о карте, проверку их корректности и авторизацию платежа через банк. При этом его функционал зачастую ограничен именно этой операцией, что делает его удобным и понятным решением для тех, кто работает исключительно с картами.
Интернет-эквайринг же представляет собой более комплексное решение. Он объединяет в себе не только возможность приема платежей по банковским картам, но и поддержку других способов оплаты: электронные кошельки, мобильные платежи, криптовалюты и другие. Благодаря этому в одном интерфейсе можно предложить клиенту выбор наиболее удобного для него метода оплаты. Помимо расширенного функционала, интернет-эквайринг зачастую предлагает дополнительные инструменты для интеграции с CRM-системами, аналитики транзакций и антифрод-защиты, что делает его более гибким и универсальным решением для бизнеса.
Другими словами, если платежный шлюз можно рассматривать как специализированный инструмент для работы с банковскими картами, то интернет-эквайринг для сайта — это полноценная система, способная удовлетворить разнообразные потребности современного бизнеса в сфере онлайн-платежей.
Кому подходит?
Платежный шлюз может стать отличным выбором для тех компаний, которые в основном работают с покупателями, предпочитающими оплату банковскими картами, имеют относительно простой ассортимент товаров или услуг, где дополнительные способы оплаты не играют решающей роли. Или стремятся использовать проверенные и стабильные решения без излишеств, когда важна исключительно базовая обработка транзакций.
Однако, в условиях современной коммерции, где покупатель ценит возможность выбора и удобство, интернет-эквайринг выглядит предпочтительнее. Он особенно подойдет для интернет-магазинов, предлагающих широкий ассортимент товаров и услуг, для стартапов и малого бизнеса, стремящихся максимально увеличить конверсию за счет предложения разнообразных вариантов оплаты. И для компаний, которые планируют расширять географию продаж и привлекать клиентов с разных регионов.
Что выбрать для бизнеса?
Для бизнеса, который стремится к динамичному росту и быстрому реагированию на изменения рынка, оптимальным решением будет система, объединяющая несколько способов приема оплаты и предоставляющая расширенные аналитические возможности (например, сервис для приема платежей Lava). Такой выбор позволяет оперативно адаптироваться к новым потребностям клиентов и эффективно управлять финансовыми потоками, снижая операционные издержки и увеличивая конверсию.