Центральный банк России (ЦБ РФ), главный финансовый регулятор страны, опубликовал агрегированные статистические данные по микрофинансовой отрасли в России за первый квартал 2019 года. В отчет включены данные о микрофинансовых организациях (МФО), которые являются кредиторами, зарегистрированными в ЦБ РФ.
Согласно отчету, в первом квартале 19 МФО в России выдано микрокредитов на общую сумму 93,8 млрд руб. (1,48 млрд долл. США). Общий портфель микрозаймов вырос на 6% по сравнению с предыдущим кварталом, составив 174 млрд рублей (2,76 млрд долларов США). Сегодня подобрать подходящий займ можно на сайте https://center-credit.org/. Представлен широкий ассортимент.
ЦБ РФ отмечает, что на фоне более широкой картины банковских кредитов это число относительно невелико. Микрозаймы составляют всего 2% портфеля потребительских кредитов, принадлежащих банкам (даже без учета ипотеки). Однако по сравнению с первым кварталом 2018 года общий кредитный портфель микрофинансовых организаций увеличился на заметные 45%.
Общая доля неработающих кредитов (NPL 90+) немного снизилась с 26,5% до 25,1%, но остается в целом в пределах диапазона предыдущих двух лет.
Потребительские кредиты составляют львиную долю общего портфеля микрозаймов в России. Ссуды до получки (PDL) составляют 46% от общей суммы кредитного портфеля, в то время как ссуды с погашением в рассрочку (ILs) составляют еще 45%. Оставшиеся 10% делятся между кредитами, выданными индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.
PDL определяются как займы на сумму менее 30 000 руб. (500 долл. США) на срок менее 30 дней. ILs относятся ко всем другим кредитам, за исключением PDL.
Годовая процентная ставка по PDL снизилась почти на 100% с 641% в четвертом квартале 2018 года до 546% в первом квартале 2019 года. Основной причиной этого резкого шага стало введение 1,5% -ного ограничения дневной процентной ставки, которое вступает в силу с 29 января 2019 года. Начиная с 1 июля 2019 года, дневной лимит будет снижен до 1%, что еще больше ограничит эффективную годовую процентную ставку до 365%.
Для тех, кто не знаком с российским рынком микрозаймов, стоит отметить, что существуют определенные законодательные ограничения, направленные на защиту розничных инвесторов, которые существенно ограничивают то, сколько МФО может привлечь от физических лиц. Вот почему ЦБ РФ внимательно отслеживает эти данные.
Кроме того, Банк России ввел ряд новых ограничений на то, сколько кредиторы могут взимать с розничных заемщиков, в том числе на «займы до зарплаты», было объявлено 1 июля. Движение центрального банка было вызвано беспокойством по поводу недавнего роста розничного кредитования.
Одно из новых правил центрального банка ограничивает, сколько кредиторы могут взимать с потребительских кредитов сроком до одного года. Максимальная комиссия по этим кредитам, включая начисленные проценты, штрафы и комиссионные, будет в два раза больше суммы кредита.