Есть определенные ограничения.
Начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельность юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, ГУФССП России по Приморскому краю Руслан Бикмуллин рассказал об особенностях работы коллекторов и взаимодействия с должниками.
— Руслан Эдуардович, поясните, кто имеет право, помимо коллекторов, осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности?
— Законодательство (федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) не использует таких понятий, как «коллекторы», «коллекторское агентство», «коллекторская организация», в законе употребляется термин: «лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр».
Кроме «профессиональных коллекторов» внесудебную деятельность по возврату просроченной задолженности, регулируемую федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, вправе осуществлять кредитные (банковские) и микрофинансовые (микрокредитные) организации.
— Какие требования предъявляет федеральный закон коллекторам? Другими словами, как должен вести себя коллектор и иные лица при взыскании долга.
— Согласно федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, коллекторы вправе использовать личные встречи, телефонные переговоры, а также текстовые, голосовые, телеграфные сообщения и почтовые отправления. Однако законом установлены определенные ограничения при осуществлении взаимодействия с гражданами.
Так, не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22:00 до 08:00, в выходные и праздничные дни с 20:00 до 09:00.
Также ограничена частота взаимодействия кредиторов с должником. Личные встречи допустимы не более одного раза в неделю, телефонные переговоры – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц, текстовые и иные сообщения – два раза в сутки, четыре раза в неделю, 16 раз в месяц.
Важно отметить, что при встрече или телефонном разговоре лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности, обязано представиться: сообщить наименование кредитора, лица, действующего от его имени, а также назвать свои фамилию, имя, отчество.
Не допускаются с их стороны применение к гражданину-должнику и иным лицам физической силы, причинения вреда здоровью, уничтожение или повреждение имущества, оказание психологического давления, использование выражений и совершение других действий, унижающих честь и достоинство гражданина.
Кроме того, коллекторские агентства не имеют право требовать возврата просроченной задолженности с граждан, которые являются банкротами, лишены или ограничены в дееспособности, являются несовершеннолетними или инвалидами первой группы, находятся на лечении в стационаре.
— Разрешено ли коллекторам взаимодействовать с родственниками должника или сообщать о задолженности, например, по месту работы?
— Взаимодействия коллекторов с членами семьи должника, его родственниками, соседями, возможно только с письменных согласий должника и третьего лица. Также запрещено сообщать третьим лицам о долге, в том числе, о причинах его возникновения, о сроках неисполнения должником обязательств, по месту работы должника.
Кроме того, находятся под запретом и действия, связанные с размещением информации, например, в сети Интернет или в подъездах дома, в котором проживает неплательщик.
– Какие документы может предоставить гражданин при обращении с жалобой на незаконные действия коллекторов?
— В качестве доказательств нарушений со стороны коллекторов гражданин может приложить аудио- или видеозапись, детализацию телефонных переговоров, «скриншоты» с монитора компьютера или мобильного телефона, детализацию услуг связи своего номера телефона. Благодаря собранным материалам недобросовестные взыскатели долгов могут быть привлечены к ответственности и понесут законное наказание за нарушение ваших прав.
— Обязан ли кредитор уведомлять должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с ним?
— Безусловно. Кредитор в течение 30 рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.
— Руслан Эдуардович, можете назвать коллекторские организации, расположенные на территории Приморского края, которые включены в государственный реестр?
— Всего на территории Приморского края в государственный реестр включены сведения о четырёх юридических лицах: ООО «Премьер Авто», ООО «КАЙТ ГРУПП», ООО «ЭНЕРГИЯ», ООО «ДВ Капитал». Все они являются микропредприятиями. Жалобы на их противоправные действия в ГУФССП России по Приморскому краю не поступали, обжаловались лишь действия юридических лиц, включённых в государственный реестр на территории иных субъектов Российской Федерации.
Хочу отметить, что сведения о коллекторах, которые прошли определённую процедуру проверки на соответствие требованиям законодательства Российской Федерации и включены Федеральной службой судебных приставов в государственный реестр юридических лиц, имеющих право заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности, размещены на официальном сайте ФССП России.
— Какое наказание могут понести коллекторские агентства за свои неправомерные действия?
— За нарушение требований федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторские агентства могут понести административную ответственность. Например, для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или назначаемое судом административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Также с 21 июля 2023 Уголовный кодекс Российской Федерации дополнен статьей 172.4 «Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности». Уголовно наказуемым признается совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких.
Уголовная ответственность устанавливается за совершение вышеуказанных действий группой лиц по предварительному сговору или организованной группой с применением насилия (в том числе опасного для жизни или здоровья), уничтожением или повреждением имущества в крупном или особо крупном размере.
Производство предварительного расследования по уголовным делам отнесено к компетенции полиции.
В целом за шесть месяцев 2023 года должностными лицами Главного управления рассмотрено 136 обращений граждан на действия лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.
В большинстве случаев граждане и представители организаций обращались в главное управление с жалобами на действия микрофинансовых (микрокредитных) организаций – в 47% случаев; реже в отношении кредитных организаций – в 29% случаев, в отношении юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности – в 13% случаев; в отношении прочих (неустановленных) лиц – в 9% случаев.
В связи с выявленными нарушениями законодательства о возврате просроченной задолженности должностными лицами главного управления составлено 23 протокола об административном правонарушении по ч. 1 ст.14.57 КоАП РФ, из них: 20 – в отношении микрофинансовых организаций, три – в отношении кредитных организаций.
Наиболее частые нарушения, за совершение которых виновные лица привлечены к административной ответственности:
1) оказание психологического давления на должника и третьих лиц;
2) введение должника и иных лиц в заблуждение;
3) осуществление взаимодействия с третьими лицами при отсутствии согласия должника.
— Куда может обратиться жители Приморского края, если его права были нарушены?
— Если ваши права были нарушены со стороны лиц, осуществляющих деятельность о возврату просроченной задолженности, то первое, что нужно сделать при столкновении с коллекторами, – проверить их на факт регистрации в госреестре. Если при проверке на официальном сайте ФССП России гражданин не обнаружил лиц, требующих его выплатить долг, то это повод написать заявление в наше ведомство либо позвонить по телефону: 8 (423) 241-34-12.
В случае, если коллектор превышает свои полномочия, в том числе пытается изъять имущество, ведёт себя агрессивно, угрожает, унижает, оскорбляет и т.п., то необходимо обратиться с заявлением в полицию для обеспечения собственной безопасности.
Также можно обратиться с жалобой в Роскомнадзор, например, если коллекторская организация или ее сотрудники сообщили сведения о задолженности третьим лицам, выложили в Интернет личные данные гражданина-должника.
— И в завершении разговора, Руслан Эдуардович, чтобы вы посоветовали нашим гражданам, чтобы избежать общения с коллекторами?
— Со своей стороны я бы посоветовал внимательно относиться к выбору компании-кредитора и перед заключением договора микрозайма обязательно просмотреть отзывы о компании в сети Интернет. Также стоит сверить будущего кредитора со списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, размещённом на официальном сайте Банка России.